¿Sabías que 7 de cada 10 mexicanos pagan de más en su crédito hipotecario por no comparar opciones o desconocer cláusulas clave? (Condusef 2025).  

Este financiamiento es una poderosa herramienta financiera que nos ayuda a cumplir uno de los sueños más importantes de nuestra vida: crear un patrimonio que nos permite darle seguridad a nuestras familias.

Un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes en la vida. Es un compromiso de largo plazo que merece toda tu atención, conocimiento y análisis. 

Es por eso que hemos creado esta guía diseñada para que tomes la mejor decisión, evitando costos ocultos y asegurando las mejores condiciones para tu crédito.

Te ayudará a:  

• Elegir el mejor tipo de crédito para tu perfil.  
• Conocer los requisitos actualizados en 2025 y evitar rechazos.  
• Ahorrar miles de pesos en intereses y seguros innecesarios.

El crédito hipotecario es un instrumento financiero muy atractivo para quienes no cuentan con todo el capital para comprar un inmueble, terreno o vivienda. 

Hoy, incluso, ya hay soluciones que no requieren de un enganche o pago inicial, además de mostrar tasas de interés y otras condiciones muy convenientes.

• Es otorgado por una institución financiera que también puedes utilizar para construir, remodelar, viajar o estudiar una maestría.
• Este recurso se paga mensualmente conforme al plazo y tasa de interés acordado con el banco.
• La garantía de tu crédito hipotecario es el inmueble que estás adquiriendo.

Así que:

1. El banco evaluará tu capacidad de pago.  
2. Si aprueban, te prestará el dinero y la propiedad que estás adquiriendo quedará como garantía.  
3. Pagarás mensualidades conformadas por el capital y los intereses hasta liquidar la deuda.  

Como dato clave en este 2025, la tasa de interés promedio se ubica alrededor del 10.5% anual. (Banxico).

¿Cómo se integra una hipoteca o crédito hipotecario?

Conoce algunos conceptos que son importantes si vas a tramitar un crédito hipotecario:

Plazo: depende del producto financiero y del banco que lo ofrece. Puede ir desde los cinco hasta los 20 años.

CAT: el Costo Anual Total permite conocer el costo que tendrá un crédito durante un año, sin considerar el IVA de las comisiones y los intereses a pagar.

Este indicador (porcentaje anual) facilita la comparación del costo del financiamiento entre las distintas entidades financieras con productos que tengan las mismas condiciones.

Intereses: es la cuota extra que te cobrará el banco por el préstamo que te está dando. En la mayoría de los casos, primero se cubren los intereses o gran parte de estos y después el adeudo como tal.

Comisiones: son cobros, distintos a las tasas de interés, que efectúa el banco al momento de dar un préstamo. Tiene como objetivo cubrir los costos directos y los gastos administrativos, relacionados con el trámite del crédito hipotecario.

El crédito hipotecario tiene diversos usos.  Lo puedes usar para adquirir una vivienda o comprar un terreno, o bien, para ampliar o remodelar tu vivienda actual. Incluso hay créditos hipotecarios que te permiten contar con liquidez.

Los créditos hipotecarios más comunes están representados por estas modalidades:

• Compra de vivienda nueva, usada o en preventa.
• Comprar un terreno.
• Construir una vivienda.
• Ampliar o remodelar tu inmueble actual.
• Cambiar o sustituir tu hipoteca.
• Obtener liquidez.

Si estás interesado en comprar una vivienda o un terreno para construir, los bancos pueden prestarte hasta 95% del costo total del inmueble que buscas.

El desembolso inicial va del 10% al 16% del valor total del inmueble, dependiendo de los planes de financiamiento de cada institución bancaria.

Una vez que pagues tu financiamiento por completo obtendrás un documento legal llamado Certificado de Libertad de Gravamen, el cual indica que la propiedad ya es tuya.

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Para tener acceso a un crédito hipotecario, debes cumplir con los siguientes requisitos, los cuales pueden cambiar según la Institución Financiera que elijas y el tipo de crédito que hayas solicitado:

• Buen historial crediticio: tener un score positivo es uno de los requisitos más importantes. Esto significa que has pagado puntualmente tus créditos, ya sean en tarjetas de crédito, automotriz o de cualquier otro tipo.
• Cumplir con la edad mínima o máxima: Hoy, la banca cuenta con productos que se otorgan desde los 18 hasta los 84 años 11 meses según el tipo de financiamiento hipotecario que hayas elegido. 

Para la edad mínima, es importante demostrar una relación laboral activa.

La edad máxima varía entre los 54 y los 84 años según el banco, el producto y el plazo solicitado. La edad máxima también toma en cuenta el plazo que se haya elegido, pues ambos -edad y plazo- no pueden superar cierta edad que también te indicará el banco.

• Tener un trabajo o relación laboral vigente: debe poder comprobarse mínimo entre 1 y 3 años de antigüedad.

Es posible que este requisito deba comprobarse de las siguientes formas, según sea lo solicite la Institución Financiera:

• Si recientemente cambiaste de compañía, el tiempo mínimo de antigüedad debe sumarse. De igual manera, debes demostrar continuidad en tu empleo actual y tener entre tres y seis meses de haberte integrado.
• Si eres independiente.
• Si eres asalariado.

• Comprobar ingresos:
  • Para empleados y honorarios asimilados a sueldos se requiere presentar el último recibo de nómina del mes.
  • Si eres comisionista con sueldo fijo, debes presentar tus recibos de nómina de los últimos 3 meses.
  • Cuando eres dueño de un negocio, accionista, persona Física con Actividad Empresarial o comisionista sin sueldo fijo, se deberán presentar los últimos seis estados de cuenta de cualquier banco, el alta de Hacienda o del Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y la última Declaración Anual.
• Contar con ahorro según el destino de crédito: esto te permitirá tener acceso a mejores condiciones crediticias. Entre más dinero tengas al inicio, mayores serán los beneficios. 
  • Te recomendamos contar con un ahorro mínimo de 15% del valor de la propiedad para el enganche y los gastos iniciales.
• Ingresos mínimos: dependerán de cada banco y del costo del inmueble de tu interés. Pueden ir desde los $20,000 pesos mensuales.

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El aforo en un crédito hipotecario es el porcentaje del valor de la propiedad que el banco te presta. Por ejemplo, si el aforo es del 80%, el banco te prestará el 80% del valor de la vivienda.

Se calcula en función del valor de la vivienda y de tu capacidad de pago.

Te compartimos los aforos según el tipo de crédito hipotecario.

• Aforo terreno: 90%.
• Aforo construcción: entre 50% y 80%.
• Aforo liquidez: entre 50% y 70 % - Hasta 80%
• Aforo adquisición: entre 80% y 90%.
• Aforo sustitución: entre 65% a 95%.
• Aforo remodelación: entre 50% y 90%.
• Aforo terreno más construcción: entre 50% y 100% - Hasta el 95%

Capacidad de pago

No olvides que para poder obtener un crédito hipotecario es necesario contar con la capacidad de pago para el monto solicitado.

La capacidad de pago es la cantidad máxima de tus ingresos que puedes destinar al pago de tus obligaciones financieras. 

Te recomendamos que el pago del total de tus deudas no rebase el 40% de tus ingresos para que mantengas unas finanzas sanas.

Solicita tu crédito hipotecario de forma inteligente con un Asesor SOC.  

En México, existe una manera estratégica y eficiente de obtener un crédito hipotecario: con el acompañamiento de un Asesor Financiero SOC.

Este especialista te ayuda a elegir, solicitar y obtener el crédito más conveniente sin costo para ti, asegurando que tomes la mejor decisión financiera desde el inicio.  

Pasos para tramitar tu crédito hipotecario con un Asesor SOC  

1. Asesoría personalizada.

Agenda una reunión en el lugar y horario que mejor se adapte a ti. Durante esta sesión, el asesor analizará tu perfil financiero, necesidades y presupuesto. Gracias a su conocimiento del mercado y su acceso a múltiples instituciones bancarias, te presentará simulaciones comparativas en tiempo real para que identifiques las mejores opciones de financiamiento según tu situación.  

2. Selección del crédito ideal 

Con toda la información clara y detallada, podrás elegir el crédito hipotecario que realmente se ajusta a tus objetivos financieros. En este punto, el asesor te guiará en la recolección de los documentos necesarios para iniciar el proceso de solicitud.  

3. Ingreso de tu expediente al banco  

Una vez que tu documentación esté completa, el asesor se encargará de ingresar tu expediente al área de análisis del banco, asegurando que cumpla con todos los requisitos para su aprobación.  

4. Aprobación del crédito y pasos siguientes  

Cuando el banco autorice tu crédito, el asesor te notificará y coordinará **los siguientes pasos clave: la programación del avalúo, la entrega de documentos a la notaría y la preparación para la firma de escrituras.  

5. Avalúo y revisión notarial  

Se realizará un avalúo del inmueble para confirmar su estado y valor. Posteriormente, la notaría verificará que la propiedad no tenga problemas legales y que el vendedor acredite la propiedad correctamente.  

6. Firma de escrituras y cierre del proceso  

Tu asesor financiero SOC te entregará una hoja de liquidación de gastos detallada, donde podrás revisar el monto final del crédito, los costos de cierre y los impuestos asociados. 

Finalmente, programará la cita para la firma de escrituras, asegurando que todo el proceso sea claro y sin contratiempos.

El proceso de solicitar un crédito hipotecario puede ser complejo, pero con un Asesor SOC tendrás la seguridad de tomar la mejor decisión sin perder tiempo ni dinero. Identifica, solicita y obtén tu crédito de manera eficiente y sin complicaciones. 

Busca un Asesor SOC.

¿En qué consiste el servicio de un Asesor Financiero SOC para solicitar un crédito hipotecario?

Es un especialista en temas hipotecarios. Antes de comenzar a trabajar, recibe una ardua capacitación de cada uno de los productos hipotecarios que tienen los principales bancos e Instituciones Financieras del país. Eso le da la oportunidad de identificar qué financiamiento es el más adecuado para ti con base en tu perfil y en tu presupuesto.

Está contigo en cada paso del proceso. A diferencia del banco, un Asesor SOC se vuelve tu compañero en este camino, eso incluye desde el análisis de tus necesidades crediticias hasta la firma de tus escrituras, resolviendo todo el tiempo tus dudas e informándote periódicamente el estatus de la gestión de tu financiamiento.

Es objetivo. Trabaja con los principales bancos del país, lo que le permite contar con un abanico de posibilidades crediticias para ti, y es objetivo al momento de darte sugerencias de crédito, porque se basa en tu perfil y en tus necesidades actuales con el fin de no afectar tu actual estilo de vida.

Integra tu expediente. Olvídate de ir y venir al banco. El Asesor SOC se encargará de integrar tu expediente, llenar contigo la solicitud del crédito e ingresar todo al banco; así, tú te dedicas a lo tuyo, mientras él realiza todos los trámites. Nuevamente, si te surgen preguntas en el camino, él está capacitado para responderte.

El banco paga sus honorarios. Otra de las grandes ventajas de apoyarte de un Asesor SOC es que el banco que finalmente tú hayas elegido será el que cubrirá sus honorarios por lo que este servicio será sin costo para ti.

Documentos necesarios para iniciar un trámite hipotecario

Como cualquier otro trámite, el crédito hipotecario requiere cierta documentación. Antes de solicitarlo, verifica que tengas todo:

Formato de solicitud del crédito hipotecario: te la proporciona el banco.

Identificación oficial vigente:

• INE
• Pasaporte
• Cartilla militar
• Cédula profesional

CURP: lo puedes obtener gratuitamente en https://www.gob.mx/curp/

En caso de ser extranjero formato FM2, FM3 o forma migratoria de inmigrante.

Copia certificada del acta de nacimiento: idealmente una que hayas tramitado recientemente.

Comprobante de domicilio. Recibo de teléfono, luz, agua, predial o gas con una antigüedad no mayor a tres 3 meses desde su expedición.

Autorización y formato de consulta de Buró de crédito. Lo puedes obtener en http://www.burodecredito.com.mx/

Comprobación de ingresos para personas con un salario:

• Recibos de nómina u honorarios.
• Constancia laboral de la empresa.
• Contrato por tiempo indefinido.

Comprobación de ingresos para personas con actividades independientes:

• Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
• Alta ante la Secretaría de Hacienda.
• Declaraciones de impuestos parciales y anuales.
• Estados de cuenta de ingresos declarados.
• Estados de cuenta bancarios. Con estos demostrarás tu capacidad de pago, entrega al menos los últimos seis meses.

El tiempo en el que una Institución Financiera tarda en aprobar un crédito hipotecario varía. Depende de sus procesos y políticas internas. Existen algunos casos en el que pueden tardar entre 24 y 48 horas en aprobar o no tu solicitud crediticia, sin embargo, es importante mencionar que dependerá de tu perfil financiero. 

Algunos detalles que pueden retrasar la aprobación de tu hipoteca son:

• Solicitud de crédito mal requisitada
• Documentos ilegibles (INE, comprobantes de domicilio, comprobantes de ingresos, etc.)
• Falta de documentación

Para que el proceso fluya sin problema siempre te podrás apoyar de un Asesor SOC, quien te puede ayudar a llenar correctamente la solicitud y además integrará tu expediente.

Querer adelantar el pago de la deuda es pertinente si tomamos en cuenta que la vida de un crédito hipotecario puede prolongarse hasta 20 años, por lo que es oportuno saber que los pagos a capital te permiten liquidar o disminuir la deuda que contraes con una institución bancaria antes de cumplir el término de la vigencia del crédito.

Los pagos a capital son abonos que se realizan directamente al monto del préstamo y no a intereses. Hacer estos pagos te permitirá reducir considerablemente el plazo pactado con el banco.

Tipos de pagos a capital

1. Pago a capital con reducción de plazo 

   - Se mantiene la mensualidad original, pero se reduce el número de pagos que debes realizar.  

   - Es la opción más efectiva para ahorrar en intereses y terminar de pagar antes.  

2. Pago a capital con reducción de mensualidad 

   - Se mantiene el plazo original, pero la mensualidad disminuye porque el saldo de la deuda baja.  

   - Es ideal si buscas aliviar tu carga financiera mensual sin comprometer el tiempo del crédito.  

Beneficios de los pagos a capital  

✔ Menos intereses: al reducir el saldo de la deuda, se generan menos intereses a largo plazo.  

✔ Mayor ahorro: entre más pronto realices pagos a capital, mayor será el ahorro total en intereses. 

✔ Flexibilidad: la mayoría de los bancos permiten pagos anticipados sin penalización, pero es clave verificar las condiciones de tu contrato. 

Las Instituciones Financieras en México acompañan al crédito hipotecario para darle seguridad y certeza al financiamiento. Su costo es adicional y está incluido en el pago mensual de la hipoteca: 

Seguro de vida:

El seguro de vida hipotecario tiene como misión devolver el dinero del crédito hipotecario al banco, en caso de que el titular de la hipoteca no pueda hacerlo por haber fallecido o estar físicamente impedido (invalidez). También cubre, en caso de enfermedades graves o incurables, con diagnósticos de esperanza de vida de menos de un año, la indemnización en vida del asegurado, por lo que el contratante puede hacerse responsable del pago de la prima hasta el momento de su deceso.

Seguro de desempleo:

Cubrirá un número limitado de mensualidades de tu hipoteca que por lo general van de 3 a 9 meses en caso de que pierdas tu empleo. En algunos casos sueles ser hasta 12 meses. La causa de despido debe ser injustificada. Al renunciar de manera voluntaria, no podrás gozar de los beneficios de tu seguro. Para hacerlo válido, debes estar al corriente en los pagos de la hipoteca.

Seguro de daños:

Es conveniente que el monto a contratar sea similar al valor comercial del inmueble. Pide la póliza y las condiciones generales. Generalmente las instituciones bancarias, al contratar esta cobertura, otorgan un apoyo económico destinado a pagar la renta de una vivienda similar, o la estancia en un hotel, en caso de que tu hogar quede inhabitable.

Seguro de responsabilidad civil familiar:

Cubre los daños ocasionados por el asegurado o la familia del mismo, así como de terceros, lo que, por lo general, no puede rebasar el 50% de la suma asegurada.

Ahora ya conoces los detalles de un crédito hipotecario. Acércate a un Asesor SOC y elige de manera e informada el financiamiento que más te convenga para comenzar a construir tu patrimonio y cambiar tu vida.

Juntos, lo hacemos real.