Una vez que te has decidido en acercarte a solicitar un crédito hipotecario, deberás tomar en cuenta algunas situaciones, para evitar gastos extras o inconvenientes en la compra de tu patrimonio.
Rentar puede ser una de las opciones más económicas y funcionales, cuando no quieres un compromiso a largo plazo y no planeas permanecer en el inmueble por un tiempo mayor a uno o dos años.
Sin embargo, si llevas más de dos años pagando una renta, es señal de un hábito de ahorro que puedes destinar de tu sueldo a un pago mensual, pero ahora se irá a la compra de un patrimonio.
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Una de las mejores opciones para conocer el valor no sólo de la propiedad sino de la
renta, es un avalúo, el cual tomará en cuenta varios factores como la antigüedad y
ubicación.
Se recomienda que el cobro mensual de una renta sea el equivalente al 1% del valor total del inmueble, sin embargo, esto podría variar de acuerdo a la oferta y demanda de la zona, en este caso las colonias más solicitadas.
Las ubicaciones con alta plusvalía en cuanto al cobro de la renta podrían sobrepasar el
8% del valor total de la propiedad anual.
Revisa tu situación financiera:
Rentar puede ser una de las opciones más económicas y funcionales, cuando no quieres un compromiso a largo plazo y no planeas permanecer en el inmueble por un tiempo mayor a uno o dos años.
Sin embargo, si llevas más de dos años pagando una renta, es señal de un hábito de ahorro que puedes destinar de tu sueldo a un pago mensual, pero ahora se irá a la compra de un patrimonio.
Conoce tus opciones
Existen distintos medios para adquirir los recursos económicos y hacerte de la casa de tus sueños, pero deberás valorar las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.
Entre financiamientos públicos, privados y hasta cofinanciamientos, son sólo algunas de las opciones, por ello aquí te mostramos las características de cada uno.
Crédito Infonavit
Si eres derechohabiente del INFONAVIT tienes diferentes tipos de crédito para adquirir, construir en terreno propio, reparar, ampliar o mejorar una casa.
Pero si tienes pensado comprar una propiedad utilizando un crédito INFONAVIT, te
sugerimos pensarlo dos veces.
Aquí podrás encontrar la información necesaria para entender cómo funciona un crédito INFONAVIT, los tipos y los montos máximos que puede otorgar el Instituto
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Crédito FOVISSSTE
El FOVISSSTE es una institución gubernamental encargada de proporcionar apoyos financieros para comprar una vivienda, construir en terreno propio y otros esquemas financieros.
Pero a diferencia de las alternativas anteriores, cuenta con un catálogo de inmuebles para que puedas elegir, por lo que no tendrás más alternativas, salvo las que te ofrecen, algo que se convierte en una desventaja.
FOVISSSTE para todos, es un producto en el que la institución aporta una cantidad equivalente al monto del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. Por su parte, el banco te presta un monto entre 100 mil y 4 millones 800 mil pesos, que puede variar de acuerdo a la capacidad de pago del trabajador.
Crédito Bancario
Es un préstamo que te permite disponer de la cantidad necesaria para comprar o
rehabilitar una vivienda.
Ventajas
- Podrás utilizar la vivienda una vez que comience el crédito.
- Las tasas de interés son más bajas que en los otros tipos de créditos.
- Puedes realizar pagos a capital para terminar pagando menos.
- Se incluyen los seguros de vida y daños que protegerán tus ˡnanzas ante
cualquier eventualidad. - Con este financiamiento puedes deducir los intereses de los pagos que has
realizado.
Cofinanciamiento
Este tipo de crédito hipotecario lo otorga una Institución Financiera en colaboración con INFONAVIT o FOVISSSTE para obtener un monto de crédito mayor al sumar ambos créditos.
En este se toma el saldo de la subcuenta de vivienda del trabajador más el crédito de Infonavit más el crédito bancario.
Para este tipo de financiamiento, recomendamos que el monto más alto sea el crédito con el banco pues ofrece mejores condiciones.
Requisitos básicos para comprar casa
Para adquirir un crédito hipotecario, existen algunos requisitos básicos que solicitan prácticamente la mayoría de las Instituciones Financieras, salvo algunas variantes, pero por lo regular basta con el historial de crédito, edad, comprobante de ingresos, ahorro y requisitos de la vivienda.
Historial de crédito
Son los antecedentes crediticios incluyendo tarjetas de crédito, créditos personales, de
auto, etc. Este permite a las financieras saber cómo has manejado tus finanzas en el
pasado y los ayuda a decidir si desean hacer negocios contigo o no.
Claramente un requisito fundamental para acceder a un crédito hipotecario, es contar
con un historial créditicio sano y te permitirá acceder a mejores condiciones en tu
hipoteca. De lo contrario se limitarán tus opciones e incluso se te pueden cerrar las
puertas para acceder a cualquier tipo de crédito.
¿Cómo mantener un historial crediticio sano?
Edad
La edad es otro factor importante para ser elegible en la solicitud de un crédito hipotecario y poder comprar una casa por este medio, para ello debes tener al menos 20 años cumplidos, mientras que la edad máxima son 69 años, 11 meses.
Comprobación de ingresos
Se deben presentar los comprobantes de ingresos dependiendo de las actividades económicas y la institución financiera podrá calcular el pago.
Ahorro
Es importante contar con la liquidez para iniciar el trámite de un financiamiento al comprar una casa, ya que deben considerarse los gastos por originación de crédito, esto te permitirá acceder a mejores condiciones crediticias, entre más dinero tengas al inicio serán mayores los beneficios.
Te recomendamos contar con un ahorro mínimo del 20% o 30% del valor de la propiedad para hacerle frente al enganche y a los gastos de originación de crédito.
Requisitos de la propiedad para un crédito hipotecario
Por último, no puedes elegir cualquier propiedad, pues no todas son viables para un financiamiento con un crédito hipotecario. El inmueble debe cumplir con ciertas características:
-
Debes estar libre de gravamen (es decir, que la propiedad no esté como garantía para el pago de un adeudo).
-
Antigüedad no mayor a 25 años.
-
No contener dentro del inmueble un local comercial.
-
El vendedor debe tener las escrituras.
Aplica sólo cuando el destino es para liquidez, remodelación o mejora de hipoteca.
El uso de suelo debe ser habitacional.
Ahora que ya conoces los requisitos, opciones de financiamiento y algunos consejos para tomar esta importante decisión, es momento de guiarte paso por paso en la compra de tu casa.
1. Establece tu presupuesto
Necesitarás hacer una revisión del rango de precios del mercado de propiedades en tu estado y el tipo de créditos hipotecarios con los que cuentan los diferentes bancos.
Considera que el enganche es uno de los pagos más grandes al comprar un inmueble, por lo general equivale al 10% del valor del inmueble, pero es recomendable contar con el 20% o 30% del valor total.
Considera los gastos de originación de crédito como el avalúo, escrituración, honorarios notariales, la comisión por apertura, entre otros
Selecciona el medio para adquirirla
Dependiendo de tu situación financiera deberás elegir si la compra de tu casa será de contado o a través de la contratación de algunos de los tipos de crédito hipotecario.
Infórmate sobre el proceso, las cláusulas que debe incluir el contrato de compraventa y todo lo que conlleva cualquiera de estos dos tipos de compra para evitar contratiempos.
Realiza la búsqueda de la propiedad ideal
Ya que hayas seleccionado el medio para adquirir tu nuevo hogar y cuentes con el financiamiento para realizar la compra, es momento de iniciar la búsqueda de la
propiedad, de acuerdo al capital con el que cuentas.
Los detalles a considerar al momento de buscar una casa, dependen de tus necesidades, así como las de tu familia, de ahí deberás elegir la zona en la que se encuentra y los servicios cercanos, como escuelas, centros de salud y transporte público.
¿En qué debo fijarme al visitar la propiedad?
Formaliza la compraventa
Antes de firmar cualquier contrato, o comprometerte a la compra de cualquier forma:
-
Que el vendedor del inmueble realmente sea el dueño.
-
Si es un único dueño deberá obtenerse el consentimiento de otras personas.
-
Que no exista un juicio testamentario inconcluso.
-
Que la propiedad no tenga una hipoteca.
Acércate a tu Asesor SOC, quien te ayudará a elegir y tramitar la mejor alternativa de crédito hipotecario.
Encuentra la oficina SOC más cercana a ti aquí.
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